中國平安2022年賠付總件數(shù)超2億件,總金額超2800億元,踐行保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
5月9日,中國平安舉辦“平安大講堂·中國平安保險理賠報告發(fā)布與保險趨勢觀察”活動,本次平安大講堂圍繞保險理賠行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢、保險理賠高質(zhì)量發(fā)展、創(chuàng)新理賠服務等話題展開。
會上,中國平安發(fā)布2022年度保險理賠報告(以下簡稱《報告》)。數(shù)據(jù)顯示,2022年,中國平安旗下4家保險公司賠付總件數(shù)超2億件,平均每天賠付超60萬件;其中,平安人壽賠付410萬件、平安產(chǎn)險賠付1.9億件、平安養(yǎng)老險賠付1599萬件,平安健康險賠付245萬件。賠付總金額超2800億元,相當于每天賠付7.7億元。
近年來,保險業(yè)從粗放式的高速發(fā)展轉(zhuǎn)變?yōu)楦哔|(zhì)量發(fā)展,保險理賠服務作為保險保障功能實現(xiàn)的核心環(huán)節(jié),在保障民生、促進保險業(yè)健康發(fā)展方面發(fā)揮重要作用。平安集團首席財務官張智淳指出,金融是有溫度的,平安用專業(yè)的能力,“以客戶為中心”的服務理念,讓客戶感受到平安的溫度。平安的保險理賠服務的理念可以總結(jié)為:堅持客戶至上,“為客戶尋找理賠的理由”,主動地達成保單責任履行,提供專業(yè)、有溫度的服務,這就是平安對保險初心的堅守與踐行。
賠付總件數(shù)超2億件,日均賠付超60萬件
《報告》更詳細分析四家成員公司理賠數(shù)據(jù)。2022年,平安壽險踐行高質(zhì)量發(fā)展,讓每一位客戶醫(yī)有所保、病有所賠,2022年賠款給付796億元,包含賠款支出、滿期給付、年金給付、死亡醫(yī)療給付等。其中重疾賠付金額201億元,件均8.7萬元,醫(yī)療賠付件數(shù)376萬件,平均每天超1萬件。
平安產(chǎn)險全力保障客戶出行、守護萬家財產(chǎn)安全,2022年賠付金額共1940億元,為超過6000萬車主提供保障,為超過500萬貨運車輛提供保障,關(guān)注4000萬客戶健康,守護600萬家庭財產(chǎn)安全;同時積極扶持小微企業(yè)、服務三農(nóng),保障超180萬家小微企業(yè)復工復產(chǎn),保障超1200萬個農(nóng)戶,守護百姓菜籃子。
平安養(yǎng)老險2022年賠款給付共132億元,積極以科技賦能業(yè)務,推動理賠智能服務適老化改造,實現(xiàn)最快結(jié)案5秒,平均理賠時效1.5天;86%的案件由客戶通過好福利app自助辦理;536萬件系統(tǒng)自動審核結(jié)案;40萬件無人工干預自動結(jié)案。
平安健康險推動醫(yī)療服務質(zhì)量持續(xù)提升,全年賠款給付48億元,理賠客戶數(shù)60.5萬人,在線理賠率97.7%,材料一次提交成功率91.4%,出院理賠周期從55天縮短至最長3天,平均4小時。
同時,《報告》還結(jié)合理賠大數(shù)據(jù),從疾病高發(fā)風險、客戶需求改變、行業(yè)發(fā)展趨勢等維度發(fā)布八大趨勢。從理賠數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn),2022年最危險的三大重疾分別為:惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風后遺癥;客戶需求發(fā)生改變,從“事后被動理賠”轉(zhuǎn)為“前置就醫(yī)服務、主動健康管理”;老齡化趨勢下,數(shù)字化升級驅(qū)動適老化理賠服務勢在必行;科技與人工智能技術(shù)將進一步推動理賠服務變革,使客戶體驗更加簡單、便捷、高效;以“誠信平臺”為基礎(chǔ)助推理賠提速,未來免材料、免審核占比進一步提升等。
堅守初心讓每個家庭擁有平安,讓客戶“省心、省時又省錢”
2023年是中國平安成立35周年,縱觀平安三十余年的發(fā)展歷程,以達成“專業(yè)創(chuàng)造價值”為目標,始終堅持“以滿足人們對美好生活的向往為使命,以助力中華民族偉大復興為己任”的立業(yè)初心和最高追求,積極推動“專業(yè),讓每個家庭擁有平安”。
落在實處,平安為客戶提供有溫度的金融服務,讓客戶享受“省心、省時、又省錢”的綜合金融+醫(yī)療健康消費體驗。
省心,即“把簡單留給客戶”。理賠環(huán)節(jié)前置到住院醫(yī)療,能有效提升客戶理賠體驗,數(shù)據(jù)顯示,壽險22年智能預賠件數(shù)5.8萬件,金額36億元。“一鍵人工”開啟老人綠色通道,養(yǎng)老險86%案件線上自助辦,536萬件系統(tǒng)自動審核結(jié)案。醫(yī)療服務覆蓋80個城市,225家三甲醫(yī)院,559家優(yōu)質(zhì)私立醫(yī)院,簽約1159家醫(yī)療機構(gòu)。
省時,即“以速度詮釋溫度”,為客戶提供秒級結(jié)案、極速閃賠、實時在線服務。比如,平安養(yǎng)老險實現(xiàn)咨詢問診+理賠服務智能化,最快5秒結(jié)案,1萬件1分鐘內(nèi)結(jié)案;平安壽險打造理賠新體驗,2022年閃賠件數(shù)165萬件;平安健康險打造專屬家醫(yī),7*24在線秒級響應。
省錢,即“為客戶尋找理賠的理由”,賠付高、權(quán)益多、費用少。舉例來看,壽險重疾理賠201億,醫(yī)療理賠118億,產(chǎn)險賠付1940億;為3萬余臺車免費修復刮蹭,客戶修車免付款超500億余元;平安健康險為客戶有效地減輕大病負擔,做到醫(yī)有所保,減輕費用負擔38%,線上協(xié)助客戶配藥3800人次。
全面落實保險理賠,踐行保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
數(shù)據(jù)顯示,過去10年保險行業(yè)高速發(fā)展,實現(xiàn)理賠支出和保費收入的雙增長,賠付率維持在30%-36%的區(qū)間。以2022年為例,保險公司原保險保費收入46957億元,支付各類賠款及給付15485億元,賠付率為32.98%。
縱觀全局,賠付率呈現(xiàn)增速放緩的趨勢,體現(xiàn)了我國保險行業(yè)從高速發(fā)展到高質(zhì)量發(fā)展的過程,能夠更好地實現(xiàn)保險回歸保障功能。
復旦大學經(jīng)濟學院教授、復旦大學風險管理與保險學系主任許閑從保險的政治性、人民性和專業(yè)性出發(fā),闡釋了保險理賠在服務國家重大戰(zhàn)略和經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展方面取得的顯著成效。
在許閑看來,落實保險理賠不僅能夠幫助人民控制風險、減小損失,推動社會穩(wěn)定和長治久安,也是貫徹高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略的現(xiàn)實表現(xiàn),體現(xiàn)了保險的政治性;保險理賠是滿足人民生活發(fā)展需要和實現(xiàn)美好生活的必要手段,保險應以服務民生,改善民生為目標,最大限度地發(fā)揮保險工具在改善民生方面的效果,體現(xiàn)了保險的人民性;保險理賠是保障人民經(jīng)濟利益和社會穩(wěn)定的重要風險管理工具,保險的專業(yè)性能有效地控制和管理風險,促進社會和諧穩(wěn)定發(fā)展。
許閑同時指出,未來保險行業(yè)發(fā)展將呈現(xiàn)出四大趨勢。首先,保險理賠將回歸保障本質(zhì),將會為客戶提供更快捷便利的服務,不僅是數(shù)字化方向上的服務品效提升,更有以平安為代表的,“保險+服務”趨勢,構(gòu)建保險+健康管理、保險+居家養(yǎng)老、保險+高端養(yǎng)老體系;其次,保險理賠也將惠及更多特需人群,尤其是在人口老齡日趨嚴重的環(huán)境下,老年人的的保險服務體驗和權(quán)益保障力度都將持續(xù)提升;再次,在數(shù)字化高速發(fā)展的浪潮之下,保險理賠將與科技深度融合,服務未來數(shù)字中國建設(shè);最后,保險行業(yè)將全面升級客戶服務保障體系,理賠將繼續(xù)貫徹消費者權(quán)益保護。
中國平安表示,今年是公司成立35周年,發(fā)布平安集團理賠年度報告,從多個角度分享平安集團旗下4家保險公司的理賠數(shù)據(jù),也是希望進一步探索保險如何更好地履行天職使命,為用戶、為社會、為國家創(chuàng)造更大價值,實現(xiàn)“專業(yè),讓每個家庭擁有平安”的莊嚴承諾。未來,公司將繼續(xù)履行好保險保障的天職,踐行“為客戶尋找理賠的理由”服務承諾,為客戶提供“省心、省時、又省錢”的服務體驗,實現(xiàn)家家有平安、家國共平安。(平安產(chǎn)險江蘇分公司供稿)
