先是通過民間借貸的方式放款，年利率為24%—36%，再把“砍頭息”“利滾利”計算在內，然后以幫助借貸企業(yè)排憂解難的假象，行惡意累加貸款之實，甚至以人身、財產等威脅的方式達到獲取不法利益的目的。
噩夢始于2019年。
自2019年至2023年，河南多企業(yè)因民間借貸被李某生及其關聯(lián)企業(yè)和關聯(lián)人起訴，涉及金額超過10億元。
其中，9家愿意透露名稱的企業(yè)表示，李某生主要是通過虛高借貸協(xié)議金額將資金轉入借貸企業(yè)賬戶，然后采取各種手段將全部或部分資金收回，當借貸企業(yè)遭遇資金瓶頸時，再指定關聯(lián)公司或關聯(lián)人員為借貸企業(yè)償還借款，繼而引導借貸企業(yè)再次高筑債臺。由于“砍頭息”“利滾利”的累計相加，一些企業(yè)被迫破產，尚未破產的企業(yè)則遭到斷電、鎖門甚至人身威脅。
多年來，多家企業(yè)一直試圖通過多種途徑反映“套路貸”問題，但始終沒有結果。
李某生是誰?借貸年利率24%!
通過天眼查等信息可知，李某生是河南鄭州人，名下有多家企業(yè)。
據(jù)涉及借貸的企業(yè)相關負責人透露，李某生在河南的“能量”極大，尤其在鄭州，幾乎沒有李某生“擺不平”的事。很多企業(yè)之所以深陷“套路貸”，就是因為相信李某生能為他們帶來“重大項目”或“較高收益”，所以在與李某生實際控制企業(yè)的合作中產生了虛假借貸，年利率為24%—36%，進而引發(fā)訴訟，并受到威脅。
自2019年至2022年，河南省恒某房地產開發(fā)有限責任公司(以下簡稱“恒某房地產”)因民間借貸累計被起訴5次，涉及金額超過3.5億元。分別被李某生公司財務總監(jiān)殷某起訴，起訴金額為本金1.22億元;被李某生實際控制的河南某欣設勞務有限公司起訴，起訴金額為8200萬元;被李某生起訴，起訴金額為5475萬元;被李某生公司員工丁某起訴，起訴金額為本金3329.384149萬元;被李某生公司員工喬某麗起訴，起訴金額為本金6085.2719萬元。
2021年，河南地某置業(yè)有限公司因民間借貸被李某生實際控制的河南宏某建設勞務有限公司起訴，起訴金額為本金2000萬元。
2021年，河南陽某置業(yè)有限公司因民間借貸被李某生實際控制的河南某源工程管理有限公司起訴，起訴金額為本金5000萬元。
2022年，北京某河興業(yè)資產管理有限公司因民間借貸累計被起訴3次，涉及金額超過3.3億元。分別被李某生實際控制的河南某源工程管理有限公司起訴民間借貸，起訴金額為33555.5699萬元;被李某生實際控制的河南某欣建設勞務有限公司起訴民間借貸，起訴金額為2826萬元(涉及企業(yè)14家);被李某生實際控制的鄭州某星建筑安裝工程有限公司起訴民間借貸，起訴金額為2215萬(涉及企業(yè)14家)。
2023年，漯河某磨坊面業(yè)有限公司因民間借貸被李某生的關聯(lián)人喬某麗起訴，起訴金額為271647251.79元……
知情人士透露，民間借貸一般以萬元為單位，不可能存在幾十元甚至幾元幾角幾分，但凡具體到元角分的都是做假賬，就是為了使借貸看上去更真實。在鄭州，涉及李某生的民間借貸根本不是秘密，一直存在且一直在壯大。
“套路貸”的違法手段
恒某房地產透露，2013年至2016年，恒某房地產累計向李某生的關聯(lián)人借款8筆，合同金額為1.22億元，實際發(fā)生金額為1.0607億元，其中，2013年8月23日發(fā)生的首筆借款有500萬元“砍頭息”，2014年8月19的第七筆借款有1093萬元虛增貸款金額。
2017年，恒某房地產計劃與中誠信托有限責任公司(以下簡稱“中某信托”)建立融資合同，在鄭州市金水區(qū)開發(fā)地產項目，還款期限兩年。
2019年，就在恒某房地產向中誠信托還款前夕，李某生得知了這一情況，便讓他的關聯(lián)人立即將恒某房地產起訴，要求恒某房地產償還借款，或同意其不平等“條約”，否則便將恒某房地產借債情況告知中誠信托，以攪黃其未來發(fā)展等事項。
2019年9月30人，恒某房地產被李某生公司財務總監(jiān)殷某起訴，起訴金額為本金1.22億元。迫于無奈，恒某房地產與殷妍簽署了相關協(xié)議，將高額利息轉化為本金。至2022年，合同金額為1.22億元的借款，利息高達1.6億元。
漯河某林置業(yè)有限公司(以下簡稱“匯林公司”)透露，該公司自2009年與李某生實際控制的某信(鄭州)置業(yè)公司(以下簡稱“某信公司”)合作之日起，實際共向某信公司借款3.32億元，截至目前已累計還款5.02億元，但按照某信公司的算法，該公司仍欠某信公司1.5億元。
2013年，經(jīng)某信公司介紹，匯林公司于2013年3月14日至2016年12月20日，分8筆向漯河某昱置業(yè)有限公司轉款3736萬元，參股了某信公司主導的位于漯河市西城區(qū)的暢園國際項目，占股49%。
項目建設期間，因資金短缺，某信公司便將其已投入的資金轉換為借款形式，并要求合作項目公司按照月化利率2%進行計息。此后，為了計算高利息，某信公司故意拖緩項目進度。2001年，雙方因分歧導致分家。某林公司49%的股份被作價1億元，但實際卻并未拿到一分錢。按照某信公司的解釋，1億元為此前借款的利息。
可事實上，某林公司并未向某信公司借貸，所謂的“利息”是某信公司將其本應該投入項目的資金作為借款使用，并以種種理由威脅某林公司所致。
事實上，2017年，央行和原銀保監(jiān)會在聯(lián)合發(fā)布的《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》中已明確規(guī)定，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。
2023年12月28日，最高人民檢察院發(fā)布《關于充分發(fā)揮檢察職能作用 依法服務保障金融高質量發(fā)展的意見》，明確提出要將高質效辦理金融領域民事監(jiān)督案件，重點加大對金融領域逃廢債、“砍頭息”“套路貸”等虛假訴訟違法犯罪行為的打擊力度。
“套路貸”的違法事實
根據(jù)公安機關公布的“套路貸”犯罪活動可知，“套路貸”一般有5種方式，而上述企業(yè)與李某生及其關聯(lián)企業(yè)、關聯(lián)人所涉及的民間借貸，完全符合這5種方式。
一是偽造民間借貸假象。犯罪嫌疑人往往以小額貸款公司、投資公司、咨詢公司、擔保公司、網(wǎng)絡借貸平臺等名義對外宣傳，以低利息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌，吸引被害人來借款，簽訂虛假的借款合同，并把它包裝成普通的民間借貸關系，然后以“增加約束力”、“違約金”、“保證金”、“行業(yè)規(guī)矩”等各種名目騙取受害人簽訂虛假借款合同、抵押借款合同或者房產、車輛買賣委托書等明顯有失公平的各種法律文件，有的還要求受害人辦理公證手續(xù)。
在河南的多起民間借貸訴訟中，均涉及簽訂虛假借款合同，如上述某林公司與某信公司累計高達6.5億元的借貸債務中，實際并未發(fā)生借款事實，顯然是偽造的民間借貸假象。
二是制造資金流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高的借款金額轉入受害人賬戶后，形成“賬戶資金流水與借款合同一致”的證據(jù)，然后以快速審核費、信息認證費、賬戶管理費、風控服務費、中介費等名義收取或變相收取高額的“砍頭息”，將轉入受害人賬戶的金額全部或者部分收回，受害人實際獲得的只是剩余的部分錢款。
在恒某房地產的借貸事件中，2013年8月23日發(fā)生的首筆借款，就有500萬元“砍頭息”。當天，李某生關聯(lián)人李慧珍與恒某房地產簽訂的借款合同金額為5000萬元，而恒某房地產實收金額為4500萬元。
三是故意制造或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人采取還款日故意失聯(lián)、打電話不接、借款人還背負其它高利貸等借口，故意制造或肆意認定受害人違約，不僅前期償還金額全部清零，還要求全部償還虛增債務。虛增債務往往高于本金數(shù)倍，甚至數(shù)十倍。
在涉及李某生的民間借貸事件中，多家借貸企業(yè)透露，到了約定還款日期，李某生以各種理由只收還款利息，不收還款本金，甚至以借貸企業(yè)還背負其他高利貸為借口，要求滿足其提出的不合理要求。
四是惡意壘高借款金額。在受害人無力償還情況下，犯罪嫌疑人通過誘騙甚至脅迫，安排指定的關聯(lián)公司、關聯(lián)人員或者自扮自演，與受害人簽訂新的金額更大的虛高借款合同進行“轉單平賬”、“以貸還貸”，層層加碼壘高債務金額。受害人在壓力之下飲鴆止渴，貌似解決了燃眉之急，實際上卻掉入了“還不清”的斷崖式債務深淵。
在恒某房地產的借貸事件中以及某林公司與某信公司另一起借貸事件中，都遭遇了借款人還背負其它高利貸等借口的情況，李某生安排指定的關聯(lián)公司、關聯(lián)人員，與恒某房地產等公司簽訂新的金額更大的虛高借款合同進行以貸還貸，導致利息遠高于本金，且永遠“還不清”。
五是軟硬兼施侵占財產。當債務壘高到一定金額時，犯罪嫌疑人自行或雇傭社會閑散人員，采取“軟暴力”手段侵犯受害人合法權益，滋擾受害人及其近親屬的正常生活，以此施壓;或利用虛假合同、欠條、銀行轉帳記錄等證據(jù)提起民事訴訟，向法院主張所謂的“合法債權”，進而達到侵占受害人財產的目的。
在河南某輝置業(yè)有限公司、濮陽某泰置業(yè)有限公司、河南某河建設有限公司等8家企業(yè)與南士偉、吳書飛等124人聯(lián)名至相關部門的請愿書上可以看到，“李某生還采用暴力及冷暴力手段強制管控被害企業(yè)公章印鑒，強制管控受害企業(yè)財務帳戶，甚至派人長期跟隨受害企業(yè)老板，派其公司保安及財務人員強制占領受害企業(yè)售樓部收款……”
近年來，我國始終以“零容忍”的態(tài)度嚴厲打擊非法金融活動，但上述企業(yè)連續(xù)多年反映的“套路貸”的問題，卻一直沒有得到解決。這些關系企業(yè)生存，甚至關系國計民生的問題，究竟何時才能得到解決呢?(來源：網(wǎng)易號“資說”)
本文轉載自中國基建報官方企鵝號
