先是通過(guò)民間借貸的方式放款，年利率為24%—36%，再把“砍頭息”“利滾利”計(jì)算在內(nèi)，然后以幫助借貸企業(yè)排憂(yōu)解難的假象，行惡意累加貸款之實(shí)，甚至以人身、財(cái)產(chǎn)等威脅的方式達(dá)到獲取不法利益的目的。

　　噩夢(mèng)始于2019年。

　　自2019年至2023年，河南多企業(yè)因民間借貸被李某生及其關(guān)聯(lián)企業(yè)和關(guān)聯(lián)人起訴，涉及金額超過(guò)10億元。

　　其中，9家愿意透露名稱(chēng)的企業(yè)表示，李某生主要是通過(guò)虛高借貸協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入借貸企業(yè)賬戶(hù)，然后采取各種手段將全部或部分資金收回，當(dāng)借貸企業(yè)遭遇資金瓶頸時(shí)，再指定關(guān)聯(lián)公司或關(guān)聯(lián)人員為借貸企業(yè)償還借款，繼而引導(dǎo)借貸企業(yè)再次高筑債臺(tái)。由于“砍頭息”“利滾利”的累計(jì)相加，一些企業(yè)被迫破產(chǎn)，尚未破產(chǎn)的企業(yè)則遭到斷電、鎖門(mén)甚至人身威脅。

　　多年來(lái)，多家企業(yè)一直試圖通過(guò)多種途徑反映“套路貸”問(wèn)題，但始終沒(méi)有結(jié)果。

　　李某生是誰(shuí)?借貸年利率24%!

　　通過(guò)天眼查等信息可知，李某生是河南鄭州人，名下有多家企業(yè)。

　　據(jù)涉及借貸的企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，李某生在河南的“能量”極大，尤其在鄭州，幾乎沒(méi)有李某生“擺不平”的事。很多企業(yè)之所以深陷“套路貸”，就是因?yàn)橄嘈爬钅成転樗麄儙?lái)“重大項(xiàng)目”或“較高收益”，所以在與李某生實(shí)際控制企業(yè)的合作中產(chǎn)生了虛假借貸，年利率為24%—36%，進(jìn)而引發(fā)訴訟，并受到威脅。

　　自2019年至2022年，河南省恒某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“恒某房地產(chǎn)”)因民間借貸累計(jì)被起訴5次，涉及金額超過(guò)3.5億元。分別被李某生公司財(cái)務(wù)總監(jiān)殷某起訴，起訴金額為本金1.22億元;被李某生實(shí)際控制的河南某欣設(shè)勞務(wù)有限公司起訴，起訴金額為8200萬(wàn)元;被李某生起訴，起訴金額為5475萬(wàn)元;被李某生公司員工丁某起訴，起訴金額為本金3329.384149萬(wàn)元;被李某生公司員工喬某麗起訴，起訴金額為本金6085.2719萬(wàn)元。

　　2021年，河南地某置業(yè)有限公司因民間借貸被李某生實(shí)際控制的河南宏某建設(shè)勞務(wù)有限公司起訴，起訴金額為本金2000萬(wàn)元。

　　2021年，河南陽(yáng)某置業(yè)有限公司因民間借貸被李某生實(shí)際控制的河南某源工程管理有限公司起訴，起訴金額為本金5000萬(wàn)元。

　　2022年，北京某河興業(yè)資產(chǎn)管理有限公司因民間借貸累計(jì)被起訴3次，涉及金額超過(guò)3.3億元。分別被李某生實(shí)際控制的河南某源工程管理有限公司起訴民間借貸，起訴金額為33555.5699萬(wàn)元;被李某生實(shí)際控制的河南某欣建設(shè)勞務(wù)有限公司起訴民間借貸，起訴金額為2826萬(wàn)元(涉及企業(yè)14家);被李某生實(shí)際控制的鄭州某星建筑安裝工程有限公司起訴民間借貸，起訴金額為2215萬(wàn)(涉及企業(yè)14家)。

　　2023年，漯河某磨坊面業(yè)有限公司因民間借貸被李某生的關(guān)聯(lián)人喬某麗起訴，起訴金額為271647251.79元……

　　知情人士透露，民間借貸一般以萬(wàn)元為單位，不可能存在幾十元甚至幾元幾角幾分，但凡具體到元角分的都是做假賬，就是為了使借貸看上去更真實(shí)。在鄭州，涉及李某生的民間借貸根本不是秘密，一直存在且一直在壯大。

　　“套路貸”的違法手段

　　恒某房地產(chǎn)透露，2013年至2016年，恒某房地產(chǎn)累計(jì)向李某生的關(guān)聯(lián)人借款8筆，合同金額為1.22億元，實(shí)際發(fā)生金額為1.0607億元，其中，2013年8月23日發(fā)生的首筆借款有500萬(wàn)元“砍頭息”，2014年8月19的第七筆借款有1093萬(wàn)元虛增貸款金額。

　　2017年，恒某房地產(chǎn)計(jì)劃與中誠(chéng)信托有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中某信托”)建立融資合同，在鄭州市金水區(qū)開(kāi)發(fā)地產(chǎn)項(xiàng)目，還款期限兩年。

　　2019年，就在恒某房地產(chǎn)向中誠(chéng)信托還款前夕，李某生得知了這一情況，便讓他的關(guān)聯(lián)人立即將恒某房地產(chǎn)起訴，要求恒某房地產(chǎn)償還借款，或同意其不平等“條約”，否則便將恒某房地產(chǎn)借債情況告知中誠(chéng)信托，以攪黃其未來(lái)發(fā)展等事項(xiàng)。

　　2019年9月30人，恒某房地產(chǎn)被李某生公司財(cái)務(wù)總監(jiān)殷某起訴，起訴金額為本金1.22億元。迫于無(wú)奈，恒某房地產(chǎn)與殷妍簽署了相關(guān)協(xié)議，將高額利息轉(zhuǎn)化為本金。至2022年，合同金額為1.22億元的借款，利息高達(dá)1.6億元。

　　漯河某林置業(yè)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“匯林公司”)透露，該公司自2009年與李某生實(shí)際控制的某信(鄭州)置業(yè)公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“某信公司”)合作之日起，實(shí)際共向某信公司借款3.32億元，截至目前已累計(jì)還款5.02億元，但按照某信公司的算法，該公司仍欠某信公司1.5億元。

　　2013年，經(jīng)某信公司介紹，匯林公司于2013年3月14日至2016年12月20日，分8筆向漯河某昱置業(yè)有限公司轉(zhuǎn)款3736萬(wàn)元，參股了某信公司主導(dǎo)的位于漯河市西城區(qū)的暢園國(guó)際項(xiàng)目，占股49%。

　　項(xiàng)目建設(shè)期間，因資金短缺，某信公司便將其已投入的資金轉(zhuǎn)換為借款形式，并要求合作項(xiàng)目公司按照月化利率2%進(jìn)行計(jì)息。此后，為了計(jì)算高利息，某信公司故意拖緩項(xiàng)目進(jìn)度。2001年，雙方因分歧導(dǎo)致分家。某林公司49%的股份被作價(jià)1億元，但實(shí)際卻并未拿到一分錢(qián)。按照某信公司的解釋?zhuān)?億元為此前借款的利息。

　　可事實(shí)上，某林公司并未向某信公司借貸，所謂的“利息”是某信公司將其本應(yīng)該投入項(xiàng)目的資金作為借款使用，并以種種理由威脅某林公司所致。

　　事實(shí)上，2017年，央行和原銀保監(jiān)會(huì)在聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》中已明確規(guī)定，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

　　2023年12月28日，最高人民檢察院發(fā)布《關(guān)于充分發(fā)揮檢察職能作用 依法服務(wù)保障金融高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)》，明確提出要將高質(zhì)效辦理金融領(lǐng)域民事監(jiān)督案件，重點(diǎn)加大對(duì)金融領(lǐng)域逃廢債、“砍頭息”“套路貸”等虛假訴訟違法犯罪行為的打擊力度。

　　“套路貸”的違法事實(shí)

　　根據(jù)公安機(jī)關(guān)公布的“套路貸”犯罪活動(dòng)可知，“套路貸”一般有5種方式，而上述企業(yè)與李某生及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、關(guān)聯(lián)人所涉及的民間借貸，完全符合這5種方式。

　　一是偽造民間借貸假象。犯罪嫌疑人往往以小額貸款公司、投資公司、咨詢(xún)公司、擔(dān)保公司、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)等名義對(duì)外宣傳，以低利息、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款等為誘餌，吸引被害人來(lái)借款，簽訂虛假的借款合同，并把它包裝成普通的民間借貸關(guān)系，然后以“增加約束力”、“違約金”、“保證金”、“行業(yè)規(guī)矩”等各種名目騙取受害人簽訂虛假借款合同、抵押借款合同或者房產(chǎn)、車(chē)輛買(mǎi)賣(mài)委托書(shū)等明顯有失公平的各種法律文件，有的還要求受害人辦理公證手續(xù)。

　　在河南的多起民間借貸訴訟中，均涉及簽訂虛假借款合同，如上述某林公司與某信公司累計(jì)高達(dá)6.5億元的借貸債務(wù)中，實(shí)際并未發(fā)生借款事實(shí)，顯然是偽造的民間借貸假象。

　　二是制造資金流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高的借款金額轉(zhuǎn)入受害人賬戶(hù)后，形成“賬戶(hù)資金流水與借款合同一致”的證據(jù)，然后以快速審核費(fèi)、信息認(rèn)證費(fèi)、賬戶(hù)管理費(fèi)、風(fēng)控服務(wù)費(fèi)、中介費(fèi)等名義收取或變相收取高額的“砍頭息”，將轉(zhuǎn)入受害人賬戶(hù)的金額全部或者部分收回，受害人實(shí)際獲得的只是剩余的部分錢(qián)款。

　　在恒某房地產(chǎn)的借貸事件中，2013年8月23日發(fā)生的首筆借款，就有500萬(wàn)元“砍頭息”。當(dāng)天，李某生關(guān)聯(lián)人李慧珍與恒某房地產(chǎn)簽訂的借款合同金額為5000萬(wàn)元，而恒某房地產(chǎn)實(shí)收金額為4500萬(wàn)元。

　　三是故意制造或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人采取還款日故意失聯(lián)、打電話(huà)不接、借款人還背負(fù)其它高利貸等借口，故意制造或肆意認(rèn)定受害人違約，不僅前期償還金額全部清零，還要求全部?jī)斶€虛增債務(wù)。虛增債務(wù)往往高于本金數(shù)倍，甚至數(shù)十倍。

　　在涉及李某生的民間借貸事件中，多家借貸企業(yè)透露，到了約定還款日期，李某生以各種理由只收還款利息，不收還款本金，甚至以借貸企業(yè)還背負(fù)其他高利貸為借口，要求滿(mǎn)足其提出的不合理要求。

　　四是惡意壘高借款金額。在受害人無(wú)力償還情況下，犯罪嫌疑人通過(guò)誘騙甚至脅迫，安排指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員或者自扮自演，與受害人簽訂新的金額更大的虛高借款合同進(jìn)行“轉(zhuǎn)單平賬”、“以貸還貸”，層層加碼壘高債務(wù)金額。受害人在壓力之下飲鴆止渴，貌似解決了燃眉之急，實(shí)際上卻掉入了“還不清”的斷崖式債務(wù)深淵。

　　在恒某房地產(chǎn)的借貸事件中以及某林公司與某信公司另一起借貸事件中，都遭遇了借款人還背負(fù)其它高利貸等借口的情況，李某生安排指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員，與恒某房地產(chǎn)等公司簽訂新的金額更大的虛高借款合同進(jìn)行以貸還貸，導(dǎo)致利息遠(yuǎn)高于本金，且永遠(yuǎn)“還不清”。

　　五是軟硬兼施侵占財(cái)產(chǎn)。當(dāng)債務(wù)壘高到一定金額時(shí)，犯罪嫌疑人自行或雇傭社會(huì)閑散人員，采取“軟暴力”手段侵犯受害人合法權(quán)益，滋擾受害人及其近親屬的正常生活，以此施壓;或利用虛假合同、欠條、銀行轉(zhuǎn)帳記錄等證據(jù)提起民事訴訟，向法院主張所謂的“合法債權(quán)”，進(jìn)而達(dá)到侵占受害人財(cái)產(chǎn)的目的。

　　在河南某輝置業(yè)有限公司、濮陽(yáng)某泰置業(yè)有限公司、河南某河建設(shè)有限公司等8家企業(yè)與南士偉、吳書(shū)飛等124人聯(lián)名至相關(guān)部門(mén)的請(qǐng)?jiān)笗?shū)上可以看到，“李某生還采用暴力及冷暴力手段強(qiáng)制管控被害企業(yè)公章印鑒，強(qiáng)制管控受害企業(yè)財(cái)務(wù)帳戶(hù)，甚至派人長(zhǎng)期跟隨受害企業(yè)老板，派其公司保安及財(cái)務(wù)人員強(qiáng)制占領(lǐng)受害企業(yè)售樓部收款……”

　　近年來(lái)，我國(guó)始終以“零容忍”的態(tài)度嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，但上述企業(yè)連續(xù)多年反映的“套路貸”的問(wèn)題，卻一直沒(méi)有得到解決。這些關(guān)系企業(yè)生存，甚至關(guān)系國(guó)計(jì)民生的問(wèn)題，究竟何時(shí)才能得到解決呢?(來(lái)源：網(wǎng)易號(hào)“資說(shuō)”)

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