過去十年，我國普惠金融發(fā)展取得積極成效，金融服務覆蓋率、可得性、滿意度明顯提高，小微企業(yè)、“三農”等領域金融服務水平不斷提升。
在江蘇，普惠金融發(fā)展更是取得長足進步，普惠小微貸款呈現“量增、面拓、價降”的態(tài)勢。截至2023年11月末，江蘇全省普惠小微貸款余額為3.15萬億元，同比增長23.9%;惠及308萬戶小微經營主體，同比增長19.9%。
小微企業(yè)關系著經濟社會發(fā)展和百姓民生，普惠金融應如何幫助其解決資金難題、增強韌性?在宏觀政策的指引下，平安普惠融資擔保有限公司(簡稱平安普惠擔保)主動融入發(fā)展大局，以數字科技疏堵點，以融資擔保引活水，“精準灌溉”地方小微企業(yè)，助推民營經濟發(fā)展。
數字化賦能有力化解融資難題
“這次時間緊張，如果你們這個 50萬能順利到賬，那真是解決我的大麻煩了!”江蘇徐州的王老板經營著一家制造業(yè)零件公司，急需50萬購買一些零件，否則趕不上交貨時間，將面臨一大筆違約金。經朋友介紹，他聯系上了平安普惠擔保的咨詢顧問。
在了解對方名下的資質和負債后，咨詢顧問為王老板有針對性的提供了一版融資方案，并協助客戶測算額度。由于客戶征信良好，系統出額50余萬元。隨后，王老板現場進行申請操作，資金很快到賬，王老板激動得連連道謝。
和王老板的公司一樣，大多數小微企業(yè)用款具有短小頻急的特點，且由于企業(yè)特質不同，差異化、個性化金融需求較為突出。針對小微企業(yè)的這些特質，充分運用科技手段顯得尤為重要。2023年10月印發(fā)的《關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》，對普惠金融助力小微企業(yè)發(fā)展作出部署，更是明確提出要提升普惠金融科技水平。
近年來，平安普惠擔保積極探索數字化轉型，金融科技雙輪驅動，提升服務質效和用戶體驗。公司于業(yè)內率先推出AI視頻貸款方案“行云”，大幅降低了小微客戶借款申請流程的平均耗時，有效減少了小微融資服務對物理場所的依賴。用戶足不出戶，即可在線上辦理融資。截至2023年底，該方案已累計放款2131億元，借款申請流程斷點減少31%，系統吞吐量提升4倍。
在大模型等新技術的應用落地方面，平安普惠擔保于2023年6月上線首個專業(yè)領域人工智能大語言模型“無師”，審批特定場景準確率達90%。為更好地提升小微融資服務質量和效率，推出“啟明星計劃”，不斷完善風控技術和模型，以更強大的風控能力為信貸業(yè)務發(fā)展提供可持續(xù)性，為實體經濟穩(wěn)步發(fā)展帶來更多想象空間。
發(fā)揮擔保優(yōu)勢護航小微穩(wěn)健經營
作為國民經濟的“毛細血管”，小微企業(yè)是擴大就業(yè)、繁榮市場、改善民生的重要支撐，但由于無報表、無信息、無抵押等原因，其融資中出現的難、慢、貴仍是制約其發(fā)展的瓶頸。為破解小微融資難題，平安普惠擔保在科技賦能之外，持續(xù)加大擔保比例，發(fā)揮融擔模式優(yōu)勢，助力傳統金融機構更好地實現小微貸款“敢貸愿貸”，增強小微企業(yè)主金融服務的可獲得感與便捷度。
“我的下游客戶賬期都延長了，馬上過年了，沒了收入來源。”臨近過年，企業(yè)資金需求緊張，而銀行審核又非常嚴格，正當張總一籌莫展之際，平安普惠擔保的工作人員再次上門拜訪。
鑒于張總名下資產較多，系統測額達100萬元。張總十分驚喜，立刻現場進行申請，資金半天的時間便到賬了。時隔半個月，工作人員還接到了張總打來的感謝電話，對方表示目前資金正常運轉，“幸虧這100萬解了我的燃眉之急，雖然沒有補足全部缺口，但還是起到了大作用。”
資金鏈是企業(yè)的生命線。為護航小微企業(yè)穩(wěn)健經營，平安普惠擔保推出“4+1+1”重點行業(yè)小微扶助計劃，從0到1挖掘培育“小巨人”企業(yè)，通過市場化方式，用更加適合小微企業(yè)融資需求的產品設計，借助智能風控技術、專業(yè)授信技術來切實降低小微企業(yè)融資成本，精準助推小微經營主體轉型升級，增添遠航動力。
據了解，平安普惠擔保不斷提升擔保比例，減少銀行對小微企業(yè)貸款的顧慮，助力合作銀行“愿貸、敢貸”，可謂“一舉多贏”。對于銀行來說，可以破除與小微企業(yè)之間的隱性壁壘，為產融雙方提供精準對接，提高融資效率;對于平安普惠擔保來說加大擔保責任，獲得廣大合作銀行的認同;對于小微企業(yè)來說，可以更加順利貸款，助力企業(yè)發(fā)展。融擔模式通過發(fā)揮分險增信作用，疏通融資渠道，將金融“活水”更多流向小微企業(yè)、“三農”和戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展。這種模式的推廣和普及，使得小微企業(yè)的融資環(huán)境得到大大優(yōu)化，也為整個金融行業(yè)的改革創(chuàng)新提供可借鑒的經驗和實踐樣板。
伴隨發(fā)展普惠金融國家戰(zhàn)略走過十年，平安普惠擔保的產品服務惠及千行百業(yè)，走進千家萬戶。緊跟時代發(fā)展大潮，平安普惠融資擔保有限公司將一如既往堅守服務實體經濟的初心使命，以“客戶需求”為導向經營理念，聚力科技創(chuàng)新，夯實擔保責任，用更“省時、省心、省錢”的金融服務護航廣大小微企業(yè)穩(wěn)健成長，為江蘇實體經濟發(fā)展注入金融“活水”，為加快建設金融強國貢獻力量。
