中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題具有長(zhǎng)期性和必然性。對(duì)標(biāo)發(fā)展中國(guó)家,我國(guó)的中小微企業(yè)融資的整體情況與條件雖然處于世界較好水平,但也存在突出的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制建設(shè)不足等問(wèn)題,疫情后中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)危機(jī)疊加金融供需矛盾進(jìn)一步尖銳化,導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)面臨更加嚴(yán)峻的形勢(shì)。如何確保中小微企業(yè)高效獲得銀行等資金端的融資?專(zhuān)業(yè)票據(jù)大品牌深度數(shù)科集團(tuán),以領(lǐng)先的科技服務(wù)平臺(tái)和豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn),助力企業(yè)開(kāi)拓出一條便捷高效的融資之道。

　　中小微企業(yè)大多處于產(chǎn)業(yè)鏈末端,市場(chǎng)進(jìn)入門(mén)檻低,競(jìng)爭(zhēng)激烈,在產(chǎn)能過(guò)剩情況下,對(duì)外部環(huán)境變化的抵御能力較低。另外,信息不對(duì)稱(chēng)降低了中小微企業(yè)融資可得性。與成熟的、規(guī)模較大的企業(yè)相比,小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息不夠標(biāo)準(zhǔn)和透明,公開(kāi)披露的財(cái)務(wù)信息有限,銀行難以準(zhǔn)確評(píng)價(jià)小微企業(yè)的信用、前景以及資金使用效益,對(duì)小微企業(yè)的貸款更謹(jǐn)慎。

　　此外,小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)靈活多變,融資需求呈現(xiàn)出規(guī)模小、頻度高、時(shí)間急的特點(diǎn)。這使得銀行等資金端在盡職調(diào)查和事后監(jiān)控的操作成本上升,雖然可以通過(guò)提高利率在一定程度上加以彌補(bǔ),但也會(huì)導(dǎo)致小微企業(yè)融資成本上升,并可能產(chǎn)生逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,小微企業(yè)由于自有資本和商譽(yù)價(jià)值不高,破產(chǎn)成本較低,更易產(chǎn)生破產(chǎn)逃債的道德風(fēng)險(xiǎn)。由于涉及投資銀行及相關(guān)中介機(jī)構(gòu)的諸多費(fèi)用,公開(kāi)上市融資比銀行融資的規(guī)模經(jīng)濟(jì)性更強(qiáng),一般企業(yè)難以達(dá)到對(duì)融資起點(diǎn)的要求。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì),中小微企業(yè)貢獻(xiàn)了全國(guó)60%以上的GDP,成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要引擎。中小微企業(yè)分布廣泛,尤其是在中西部和農(nóng)村地區(qū),它們推動(dòng)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,促進(jìn)了城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展,縮小了區(qū)域經(jīng)濟(jì)差距。在解決就業(yè)方面,中小微企業(yè)提供了80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位,成為吸納勞動(dòng)力的主要力量。它們不僅為社會(huì)提供了大量就業(yè)機(jī)會(huì),還幫助緩解了因經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整導(dǎo)致的失業(yè)壓力。由此可見(jiàn),中小微企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著極為重要的角色,企業(yè)利用手中的票據(jù)進(jìn)行高效融資,幫助企業(yè)資金實(shí)現(xiàn)循環(huán)的做法有待大規(guī)模推廣。

　　銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票的一種。銀行承兌匯票指由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人簽發(fā),向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的,保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對(duì)出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進(jìn)行承兌是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持。其特點(diǎn)是:信用好,承兌性強(qiáng),靈活性高,有效節(jié)約了資金成本。商業(yè)承兌匯票是指收款人開(kāi)出經(jīng)付款人承兌,或由付款人開(kāi)出并承兌的匯票。相對(duì)于銀行承兌匯票,手續(xù)方便,可以有效降低手續(xù)費(fèi)支出,融資成本低,有利于企業(yè)培植自身良好的商業(yè)信用。

　　去年,山東省某公司承接項(xiàng)目。因工期緊張,亟需補(bǔ)充流動(dòng)資金向上游供應(yīng)商、施工方付款,加快工程施工進(jìn)度。該公司基于業(yè)務(wù)合作及貿(mào)易背景,向上游供應(yīng)商、施工方簽發(fā)電子商業(yè)承兌匯票,一級(jí)供應(yīng)商同理基于貿(mào)易事實(shí)可向二級(jí)供應(yīng)商背書(shū)轉(zhuǎn)讓該票據(jù),最終持票人為滿足資金需求,通過(guò)深度數(shù)科集團(tuán)旗下的商票板供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)順利獲得銀行的融資支持。截至2023年底,深度數(shù)科集團(tuán)的合作資金端累計(jì)為持有文旅公司商票的上游客戶發(fā)放貸款超過(guò)100筆,融資金額超過(guò)14000萬(wàn)元,即滿足了上游客戶的資金需求,又緩解了公司的資金壓力,使項(xiàng)目能夠按時(shí)保質(zhì)保量完成。

　　截至目前,深度數(shù)科集團(tuán)以臨沂為基點(diǎn)逐步邁向全國(guó)市場(chǎng),聚合各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)超40家,并鏈接各類(lèi)B端場(chǎng)景超300個(gè),集團(tuán)共累計(jì)服務(wù)全國(guó)超20萬(wàn)家企業(yè),普惠金融服務(wù)規(guī)模超768億。經(jīng)過(guò)多年發(fā)展,深度數(shù)科集團(tuán)已成為票據(jù)服務(wù)行業(yè)頭部數(shù)字科技型企業(yè)之一,并成為國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)票據(jù)服務(wù)知名品牌。基于自身強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及科技創(chuàng)新能力,深度數(shù)科集團(tuán)搭建起全新的票據(jù)服務(wù)生態(tài),不僅成為企業(yè)融資的“好幫手”,還成為推動(dòng)票據(jù)市場(chǎng)乃至整個(gè)票據(jù)服務(wù)行業(yè)健康、有序、可持續(xù)發(fā)展的“深度力量”。