本報(bào)訊(記者王小兵通訊員王愛(ài)軍)近年來(lái)，市面上出現(xiàn)一種名為“車(chē)輛統(tǒng)籌”或“交通安全統(tǒng)籌”的“保險(xiǎn)產(chǎn)品”，推銷(xiāo)時(shí)宣稱(chēng)“價(jià)格低、理賠快”，然而一旦真的發(fā)生車(chē)輛交通事故，賠償款往往難以落實(shí)。

　　幾年前，李大爺以?xún)?yōu)惠的價(jià)格在某互助保險(xiǎn)管理委員會(huì)處為自家新買(mǎi)的拖拉機(jī)投保了一份《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單》，保險(xiǎn)期間自2023年4月4日00時(shí)起至2024年4月3日24時(shí)止。他以為，該保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)公司出具的交強(qiáng)險(xiǎn)一致，便未再購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。

　　2023年11月，李大爺駕駛該拖拉機(jī)時(shí)不慎與趙某駕駛的電動(dòng)自行車(chē)相撞，致電動(dòng)自行車(chē)受損、趙某受傷。后經(jīng)交警部門(mén)認(rèn)定，李大爺負(fù)事故的全部責(zé)任。李大爺表示，其駕駛的拖拉機(jī)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，可以由保險(xiǎn)公司全額賠付。然而，在趙某和保險(xiǎn)公司理賠人員溝通的過(guò)程中，保險(xiǎn)公司理賠人員不僅推三阻四，而且表態(tài)只能賠償醫(yī)療費(fèi)損失，其余損失無(wú)法賠償。另外，在溝通過(guò)程中，在該保險(xiǎn)公司人員的誘導(dǎo)下，趙某將所有治療單據(jù)的原件郵寄給了對(duì)方。但在趙某將材料寄出后，保險(xiǎn)公司的工作人員便杳無(wú)音信，相關(guān)理賠方案也隨之石沉大海，趙某只得找到李大爺，但李大爺表示應(yīng)該去找保險(xiǎn)公司。趙某無(wú)奈，便將李大爺訴至吳中法院。

　　經(jīng)查明，該交通事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，掃描《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單》上的二維碼后顯示，某互助保險(xiǎn)管理委員會(huì)旗下微信公眾號(hào)“農(nóng)機(jī)互助寶”已被凍結(jié)。法院審理后認(rèn)為，行為人因過(guò)錯(cuò)侵害他人民事權(quán)益造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。根據(jù)交警部門(mén)出具的《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》，李大爺負(fù)事故全部責(zé)任，雙方對(duì)事故責(zé)任均無(wú)異議。經(jīng)查，李大爺投保的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單》雖然名稱(chēng)、內(nèi)容與交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同類(lèi)似，但因該互助保險(xiǎn)管理委員會(huì)并非保險(xiǎn)公司，不具備交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，故該《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單》并非交強(qiáng)險(xiǎn)。因趙某不同意追加某互助保險(xiǎn)管理委員會(huì)作為被告參加訴訟，法院據(jù)此判決李大爺全額賠付趙某的損失。

　　車(chē)輛統(tǒng)籌通常是指互助統(tǒng)籌組織通過(guò)向車(chē)主集資的方式，要求車(chē)主繳納相應(yīng)的交通安全統(tǒng)籌費(fèi)，形成統(tǒng)籌資金來(lái)為參與統(tǒng)籌的車(chē)輛提供風(fēng)險(xiǎn)保障。與保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，車(chē)輛統(tǒng)籌單不是保險(xiǎn)合同，不受《保險(xiǎn)法》保護(hù)，而車(chē)輛統(tǒng)籌業(yè)務(wù)更不是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，后續(xù)賠付服務(wù)可能無(wú)法保障。

　　吳中法院辦案法官提醒，2022年8月29日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于機(jī)動(dòng)車(chē)輛安全統(tǒng)籌的風(fēng)險(xiǎn)提示》，其中明確提到：機(jī)動(dòng)車(chē)輛安全統(tǒng)籌不是保險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)眾籌產(chǎn)品的多數(shù)是“××汽車(chē)服務(wù)有限公司”“××汽車(chē)安全服務(wù)統(tǒng)籌公司”“××互助保險(xiǎn)管理委員會(huì)”等等。這些公司無(wú)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可，不是依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司，不受中國(guó)銀保監(jiān)局及派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，只適用民法典合同編而不適用保險(xiǎn)法，被統(tǒng)籌人一旦發(fā)生侵權(quán)責(zé)任糾紛，則要先向傷者承擔(dān)賠償責(zé)任，后對(duì)統(tǒng)籌公司進(jìn)行追責(zé)。而正規(guī)的機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)，傷者和車(chē)主都可以直接要求保險(xiǎn)公司作為共同被告，保險(xiǎn)公司有義務(wù)替代被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任。

　　在此提醒廣大車(chē)主，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)務(wù)必選擇具有從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資質(zhì)的正規(guī)保險(xiǎn)公司，同時(shí)須仔細(xì)查看公司名稱(chēng)和保單合同，如發(fā)現(xiàn)公司名稱(chēng)中帶有“統(tǒng)籌”或“汽車(chē)服務(wù)”字樣，保單合同中寫(xiě)有“機(jī)動(dòng)車(chē)安全統(tǒng)籌服務(wù)”等內(nèi)容，切勿被低廉的價(jià)格迷惑輕易下單簽約。