引言

　　諸位用票企業(yè)在業(yè)務開展過程中,或許會遇到銀行賬戶突然被封、公安機關要求配合調(diào)查諸如此類的情況,常常一頭霧水又無可奈何。這種現(xiàn)象的根源是由于近年來票據(jù)行業(yè)邁進快步發(fā)展階段,票據(jù)市場的發(fā)展活力明顯提高,招引眾多不法分子的窺覷,企圖通過票據(jù)交易洗白其犯罪所得及收益。許多企業(yè)或票據(jù)市場主體難以分辨以至于成為犯罪分子加以利用的工具,甚至有部分企業(yè)在周圍不良風氣的影響下逐漸萌生幫助洗錢的不法意圖。

　　洗錢犯罪行為已然成為票據(jù)行業(yè)不可輕視且必須祛除的毒瘤。為此,深度數(shù)科集團將從金融機構(gòu)、行政部門和司法機關三個角度、三篇文章,為大家展現(xiàn)反洗錢制度如何運行,以此解答困惑,幫助大家更好地了解現(xiàn)階段反洗錢相關措施和取得的成果,以提升各用票企業(yè)對反洗錢工作的認識和重視程度,進一步為構(gòu)建更加規(guī)范、透明、高效的票據(jù)市場體系貢獻力量!

　　本文將介紹金融機構(gòu)作為市場參與主體在反洗錢領域中扮演的角色、部門設置等,著重介紹金融機構(gòu)作為市場參與主體為履行反洗錢義務而采取的各種具體反洗錢措施。

　　一 、金融機構(gòu)的地位作用

　　金融機構(gòu)主要包含政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社,以及信托投資公司、證券公司等其他機構(gòu),其中票據(jù)行業(yè)接觸最多的當屬各類商業(yè)銀行。

　　作為反洗錢體系中站在第一線的關鍵角色,金融機構(gòu)也是票據(jù)市場的主要參與者,遵守中國人民銀行等國家機構(gòu)制定發(fā)布的法律法規(guī)、規(guī)章政策等,落實和具體執(zhí)行國家反洗錢制度。

　　二、金融機構(gòu)反洗錢部門/崗位設置

　　根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險自評估指引》《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等多部法律法規(guī)的規(guī)定,金融機構(gòu)不僅由機構(gòu)總負責人對反洗錢工作負責,專門指定高管具體負責反洗錢自評估工作,還專門設立反洗錢機構(gòu)或者指定某機構(gòu),根據(jù)法定反洗錢義務部署執(zhí)行反洗錢工作。

　　三、金融機構(gòu)反洗錢義務

　　反洗錢領域的法律法規(guī)、規(guī)章政策為金融機構(gòu)設定了詳細嚴密的反洗錢義務。

　　1、以大額交易和可疑交易的報告義務為例。

　　銀行賬戶的資金往來在現(xiàn)金收支與款項劃轉(zhuǎn)、境內(nèi)與跨境的款項劃轉(zhuǎn)達到一定數(shù)額標準時,金融機構(gòu)就必須向中國人民銀行(簡稱“央行”)及時進行大額交易報告。

　　另外,通過對異常交易主體的身份信息、交易行為信息進行綜合比對分析,金融機構(gòu)確認或懷疑有洗錢犯罪風險的可疑交易,則不論資金數(shù)額多少,需要即刻向央行報告。

　　2、根據(jù)反洗錢相關法律規(guī)定,金融機構(gòu)必須建立本金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)測系統(tǒng),并且與中國人民銀行的反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)進行連接,實現(xiàn)數(shù)據(jù)貫通,以便中國人民銀行能夠更好的掌握和了解一些按業(yè)務信息和反洗錢情況,加強對洗錢違法犯罪行為的監(jiān)督管理。

　　金融機構(gòu)在其日常業(yè)務往來中時刻監(jiān)測、甄別、移送、調(diào)查、凍結(jié)可疑交易等具有洗錢風險的業(yè)務行為。兩套反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)各自發(fā)力、共同監(jiān)測、打擊洗錢犯罪行為防范洗錢風險,是我國反洗錢制度體系中的重要組成部分。

　　以工商銀行為例,綜合運用工商銀行自身業(yè)務開展的形式、規(guī)模、數(shù)據(jù)信息等資源,自主建立內(nèi)部智能反洗錢監(jiān)測系統(tǒng),對與其存在直接或者間接業(yè)務交易關系的客戶資金往來進行監(jiān)測分析。工商銀行的智能反洗錢系統(tǒng)具體特征及優(yōu)勢如下:

　　(1)涵蓋了大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術支撐;

　　(2)有1000多位反洗錢專家實時關注、更新反洗錢法律政策;

　　(3)設置了29個可疑甄別指標;

　　(4)多層級資金關系網(wǎng)絡等。

　　通過工商銀行智能反洗錢系統(tǒng)的示例,我們也進一步了解金融機構(gòu)內(nèi)部反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)的設計、運行以及功能的強大。各大金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)將大量業(yè)務數(shù)據(jù)與智能分析監(jiān)測技術相結(jié)合,覆蓋面廣、海量數(shù)據(jù)、反應迅速、分析精確等突出優(yōu)勢有效遏制洗錢犯罪份子的違法犯罪意圖。

　　深入了解金融機構(gòu)在票據(jù)市場中所承擔的反洗錢職責,對于提升公眾對于金融監(jiān)管制度的認識具有重要意義。通過分析銀行等金融機構(gòu)在發(fā)現(xiàn)潛在洗錢活動時所執(zhí)行的監(jiān)測報告、限制交易等反洗錢措施,有利于我們能夠更加清晰地認識到現(xiàn)行反洗錢制度的運作機制。這不僅有助于增強社會各界的反洗錢意識,而且對于促進票據(jù)業(yè)務的合法合規(guī)運作、維護金融市場的穩(wěn)定和安全具有積極作用。